Mercury
硅谷创业者首选数字银行
简介
Mercury 是 2017 年美国成立的数字银行，估值约 35 亿美元，被 10 万+ 美国创业公司使用（含大量 Y Combinator 公司），是非美国创业者注册美国公司后的银行首选。
核心功能
- 美国账户
- 远程开户
- Mercury IO
- Treasury
- 免费
优缺点
优点
- 完全免费（无月费 + 无最低存款）
- 远程开户友好（非美国创业者最友好）
- 估值 35 亿美元，YC 等顶级生态认可
- Treasury 闲置资金 4%-5% 年化收益
- Sweep Network FDIC 保险最高 $5M
缺点
- 仅美国注册公司主体可用
- 中国大陆访问需 VPN
- 中文界面与中文客服支持有限
- 不是平台收款工具（亚马逊店铺收款用 PingPong）
详细介绍
这是什么
Mercury 由 Immad Akhund 等人于 2017 年在美国旧金山创立。截至 2026 年 5 月公开资料，Mercury 估值约 35 亿美元（2024 年披露），服务 10 万+ 美国注册公司，是 Y Combinator、Andreessen Horowitz（A16Z）等顶级创业生态默认推荐的银行选择。
需要明确：Mercury 本身并不是银行，而是与 Choice Financial Group、Evolve Bank & Trust 等 FDIC 持牌银行合作的金融科技平台。这种"前端 SaaS + 后端持牌银行"的架构在美国数字银行赛道是主流模式。Mercury 的差异化是"远程开户友好 + 对非美国创始人接受度高 + 完全免费 + 现代化 SaaS 体验"——是 Stripe Atlas / Firstbase 注册的美国 LLC 之后最常见的银行选择。
核心功能
- 美国商业银行账户：Checking + Savings
- 远程开户：全程在线，无需访美（这是 Mercury 与 SVB / Chase 等传统银行的核心差异）
- ACH / Wire 国内汇款 / SWIFT 国际汇款
- 虚拟卡 + 实体借记卡（免费发行）
- Mercury IO（前 Mercury Treasury）：闲置资金 4%-5% 年化收益
- 多用户权限管理与审批流
- 完整 REST API + Webhook，开发者友好
- 与 QuickBooks / Stripe / Xero 深度集成
- Mercury Capital：风险投资 + 风险债务（2024 年新增）
关键参数（截至 2026-05 公开资料）
- 月费：完全免费（无月费、无最低存款要求）
- Treasury 收益：约 4%-5% 年化（投资美国国债 + 货币基金）
- FDIC 保险：通过 Sweep Network 单账户最高 $5M（远高于标准 $250K）
- 国际汇款：30+ 国家
- 客户规模：10 万+ 美国公司
- 估值：约 35 亿美元（2024 年披露）
- 总部：美国旧金山
- 客户主体：仅美国注册公司（LLC / C-Corp / Inc）
适合谁
- 通过 Stripe Atlas / Firstbase / doola 注册的美国 LLC / C-Corp
- Y Combinator / 500 Startups / 加速器毕业团队
- SaaS / 科技初创 / DTC 品牌
- 非美国创业者（中国 / 欧洲 / 印度等）已注册美国公司
- 远程工作国际公司的美国子公司
不适合谁
- 没有美国注册公司主体的团队：Mercury 不接受非美国主体申请
- 中国大陆个人或主体直接申请：完全不开放，需先注册美国 LLC
- 仅做亚马逊店铺收款的卖家：Mercury 不是平台收款工具，要用 PingPong / Payoneer
- VC 重度依赖的高风险初创：Brex 在 VC 投资人审核背书上更有优势
- 仅做欧洲 / 亚洲业务（不需要美国账户）：用 Wise Business / Revolut Business
与主要竞品的区别
- vs Brex：Mercury 接受所有美国 LLC（无 VC 融资门槛 + 无最低存款要求），开户友好；Brex 更偏 VC-backed 初创（要求融资或账户余额）。普通出海创业者首选 Mercury
- vs Novo：Novo 偏 freelancer 与小生意（含发票工具）；Mercury 更偏 SaaS 与科技初创，开发者 API 与 Treasury 是优势
- vs Relay：Relay 偏会计师推荐的小企业银行（含多账户 / 现金流分类）；Mercury 偏科技初创 + Y Combinator 生态
- vs SVB（Silicon Valley Bank）：SVB 是大型创业银行（VC 抵押贷款 / 大额账户），但 2023 年破产被 First Citizens 收购；Mercury 接收了大量 SVB 客户迁移，已成为创业银行新事实标准
- vs Wise Business：Wise 是全球多币种账户（任意国家公司可申请）；Mercury 仅服务美国注册公司，但美元账户体验更顺、Treasury 高息独有
注意事项
Mercury 仅服务有美国注册公司主体的客户。中国出海创业者的标准路径：先用 Stripe Atlas（500 USD 一次性）或 Firstbase 注册美国 Delaware C-Corp / LLC，拿到 EIN 后申请 Mercury，整个流程通常 1-3 周。Mercury 完全免费、无月费、无最低存款要求，是非美国创业者最友好的美国数字银行。中国大陆访问 Mercury 后台需要 VPN（不稳定时段较多）。涉敏感数据（客户隐私 / 商业机密）建议用 Mercury 的高级权限 + 审批流功能。
常见问题
Mercury 如何开户？
需要先注册美国 LLC 或 C-Corp（推荐 Stripe Atlas 500 USD 或 Firstbase / doola），拿到 EIN 后即可申请 Mercury。提交申请书 + 创始人身份证明 + 公司文件，全程在线，通常 1-3 个工作日审核完成。中国创业者整套流程（注册美国公司 + Mercury 开户）通常 2-4 周完成。
Mercury 中国创业者怎么用？
需要先注册美国 LLC 或 C-Corp（推荐 Stripe Atlas 或 Firstbase）+ 拿到 EIN + 美国主体后申请。中国大陆访问 Mercury 后台需要 VPN（不稳定时段较多），但开户审核期间用 VPN 提交资料即可。Mercury 本身不在中国大陆开放注册。
Mercury 资金安全吗？
Mercury 资金存放于 FDIC 保险的合作银行（Choice Financial Group、Evolve Bank & Trust 等）。通过 Sweep Network 机制，单账户最高保险可达 $5M（远高于标准 FDIC $250K）。整体安全性高于多数非持牌跨境支付公司。2023 年 SVB 危机后大量创业公司从 SVB 迁移到 Mercury，Mercury 已成为创业银行新事实标准之一。
Mercury 与 Brex 选哪个？
Mercury 接受所有美国 LLC（无 VC 融资门槛 + 无最低存款），普通出海创业者首选；Brex 主要服务 VC 投资过的初创（通常要求融资记录或账户余额）。一般出海创业者直接选 Mercury 更友好，融资到位的初创可考虑两者并用做风险分散。
Mercury Treasury 是什么？真有 4-5% 收益？
Mercury Treasury 是闲置资金自动投资到美国国债（T-Bills）+ 货币市场基金的产品。截至 2026-05 公开资料，年化收益在 4%-5% 区间，跟随美联储基准利率波动。开通免费、无最低门槛、随时赎回。对资金流动性较稳的初创（账上常驻 10-100 万美元运营资金）每年额外几万美元收益。